Бывают в жизни ситуации, когда нам нужны дополнительные денежные средства, но к сожалению — у нас нет отложенных сбережений, а ваша кредитная история не позволяет вам получить кредит или кредит в банке. В этом случае кредит под залог на недвижимость может быть хорошим решением. Если вам нужны деньги для расширения бизнеса, то компания «МиГ Кредит Астана» предлагает возможность получить деньги под залог недвижимости, подробнее на сайте https://migcredit.kz/page/realty.
Кредиты под залог недвижимости — что это?
Кредит на недвижимость — это финансирование, для которого клиенту необходима недвижимость для обеспечения сделки. Это рискованный вариант, аналогичный частным кредитам, но позволяющий получить деньги даже в ситуациях, когда у заемщика отрицательная кредитная история. Компании также предлагают кредиты под недвижимость людям, имеющим неблагоприятный БИК, долги.
В случае ссуды под залог недвижимости кредитор может спросить клиента о цели финансирования (но не обязательно), типе обеспечения и, как обычно, о сумме ссуды.
Кредит может быть обеспечен недвижимостью, то есть квартирой, домом, земельным участком, но во многих случаях также автомобилем, произведениями искусства или ценными вещами. Все зависит от конкретного предложения финансирования.
Кто может получить кредит под залог недвижимости?
Обеспеченный кредит, помимо соблюдения основных требований (таких как гражданство, дееспособность и требуемый возраст), может получить клиент, который владеет недвижимостью, т.е. является ее владельцем или совладельцем.
На этот вид финансирования также могут рассчитывать люди, не имеющие положительной кредитной истории и систематических поступлений на счет, а все потому, что кредит обеспечен залогом недвижимости.
На каких условиях банки выдают кредиты под жилье?
Условия кредита на недвижимость могут отличаться от банка к банку, хотя есть несколько общих элементов:
• Сумма финансирования обычно не превышает 60-80% от стоимости объекта.
Максимальная сумма кредита, которую может получить клиент, зависит от вида залога — в случае с квартирой все зависит, например, от ее площади и расположения. Как правило, предложения по кредиту на недвижимость намного выше, чем обычные кредитные предложения.
• Обязательство предоставляется максимум на 20 — 25 лет,
• Вы можете использовать деньги для любых целей,
• Процентная ставка может быть переменной или периодически фиксированной,
• Возможны дополнительные расходы — комиссия за предоставление финансирования и плата за оценку недвижимости,
• Возможность досрочного погашения обязательства.
Какие учреждения выдают кредиты под залог?
Финансирование недвижимости предоставляется в основном банками или кредитными союзами. Требования, предъявляемые такими учреждениями, обычно выше, чем, например, при подаче заявления на получение кредита. Когда дело доходит до безопасности транзакций, в этом отношении лучше всего подходят банки.
Как уже упоминали, небанковские компании не могут предоставлять ипотечные кредиты, хотя их предложение включает небанковские кредиты под залог, которые определенно более доступны, чем банковские кредиты. Процесс проверки клиента проще и обычно заканчивается положительным решением. Такие кредиты не следует сравнивать с кредитами до зарплаты или краткосрочными кредитами, потому что они имеют гораздо более длительный период финансирования. На рынке можно найти предложения, которые достигают до 10 лет.
Какие документы нужны для кредита под залог?
Тем, кто заинтересован в кредите на недвижимость, следует подготовить полный пакет документов, необходимых для финансирования.
Кредиторы чаще всего ожидают от клиента:
- идентификационая карта
- номер земельно-ипотечной книги
- подтверждение покупки недвижимости
- фотографии недвижимости — оценка недвижимости
- справки о доходах
- выписка из земельной книги
Вы можете подать заявку на кредит под залог недвижимости онлайн в любое время, не выходя из дома (это так называемые онлайн кредиты). Все, что вам нужно сделать, это иметь телефон, ноутбук или планшет с доступом в Интернет и заполнить форму финансирования на веб-сайте конкретного кредитора.
Что нужно помнить о обеспеченных кредитах?
1) Первый шаг, на который должен решиться клиент, ищущий кредит на недвижимость, — это ознакомиться с различными предложениями, доступными на рынке. Стоит внимательно изучить предложения кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящее нам предложение финансирования.
2) Различные жизненные ситуации заставляют нас искать дополнительные источники денег. В такие моменты стоит задуматься, действительно ли нам нужно такое финансирование. Если это так, вы должны внимательно посмотреть на бюджет и определить, можете ли вы позволить себе погасить долг.
3) Выбрав подходящее предложение, клиент должен узнать, как оценивают кредитора другие. Достаточно поискать мнения клиентов интересующей нас компании, например в сети. Иногда чужой опыт может спасти вас от возможных неприятностей в будущем.
4) Договор является ключевым компонентом любого кредита. В случае кредита под залог недвижимости клиент сталкивается с риском потери своего имущества, поэтому ему следует детально проанализировать содержание договора перед его подписанием.
5) Обычно основное кредитное предложение, представленное на веб-сайте кредитора, не включает информацию о дополнительных комиссиях за финансирование. После получения полного комплекта документов клиент должен внимательно ознакомиться со всеми включенными расходами по ответственности.
Кредит под залог недвижимости – преимущества
Кредит на недвижимость имеет много преимуществ. Ниже приведены наиболее важные преимущества этого вида финансирования:
- по сравнению со стандартными кредитными или кредитными предложениями, обязательства по недвижимости предоставляются на гораздо более высокие суммы,
- для получения финансирования под залог, клиент должен выполнить минимум формальностей (обычно необходимо предоставить документы на заложенное недвижимое имущество),
- Кредит на недвижимость также может быть предоставлен людям с отрицательной кредитной историей или другими просрочками,
- финансирование может быть использовано для любых целей,
- заказчик имеет возможность использования различных видов залога (квартира, дом, помещение, участок, автомобиль, произведения искусства),
- многие кредиторы, которые предлагают кредиты на недвижимость, позволяют продлить срок погашения,
- индивидуальный подход к каждому клиенту.
- основная угроза в случае кредита под залог недвижимости – просто потеря имущества,
- в случае предложений «из флаеров» или «с доски объявлений» очень велика вероятность того, что заказчик столкнется с мошенничеством.
Кредиты под залог на недвижимость — резюме
- Кредиты на недвижимость очень часто являются кредитами для тех, у кого есть долги — многие компании предоставляют финансирование людям, которые имеют финансовую задолженность и не могут похвастаться положительной кредитной историей.
- В случае кредита на недвижимость кредитные компании требуют от клиента минимум формальностей.
- Принимая решение о кредите под залог недвижимости, клиент должен осознавать риски, связанные с таким финансированием. В случае невыполнения обязательств он может просто лишиться своего имущества.
- Максимальные суммы для этого типа кредита очень высоки.
- Клиент может получить финансирование на любые выбранные им цели.
- Кредиторы принимают в залог недвижимое имущество, которым клиент не владеет, но в этом случае законный владелец или совладелец имущества должен заключить договор материальной ответственности.
- Клиент может заложить различные виды недвижимости и движимого имущества (это могут быть квартиры, дома, земельные участки, произведения искусства, дорогие автомобили).
- Кредиты на недвижимость — очень хорошее решение для предпринимателей, которым нужны большие суммы для ведения или открытия своего бизнеса.
- В случае кредита под залог клиент очень быстро получает необходимые деньги на счет.
- Любой заинтересованный в обеспеченном кредите может удобно распределить погашение в рассрочку в течение многих месяцев.
- Кредиторы, которые предлагают кредиты на недвижимость, очень часто позволяют клиентам продлевать погашение с течением времени.